杨涛：财富管理是普惠金融的首要突破方向

专题：财经年会2026：预测与战略暨2025全球财富管理论坛

　　《财经》年会2026：预测与战略暨2025全球财富管理论坛于2025年12月18-20日在北京举行。国家金融与发展实验室副主任杨涛指出 ，财富管理是普惠金融的首要突破方向 。当前我国居民财产性收入占比偏低
，且多集中于存款与固定收益产品，权益类产品参与度不足 ，这与欧美国家存在显著差距
。

　　他指出
，数智化转型的核心价值之一，便是打破传统财富管理 “二八定律” 的局限 ，让中产阶级 、低收入群体及长尾人群也能享受到优质
、低成本的理财服务
，通过提升居民财产性收入，为扩大内需、实现内循环构建良性体系。“普惠金融不应仅聚焦中小微企业支持 ，居民理财与财富管理的普惠化同样是金融人民性的重要体现 。 ” 他补充道
。

　　谈及行业生态建设，杨涛提出 “生态协同性
” 的重要命题。当前财富管理行业参与者众多
，但多处于 “单打独斗” 状态，未能形成面向客户全生命周期的多元化服务体系 。他认为 ，真正的生态应是不同主体通过良性互动机制实现共赢
，数智化技术为跨机构 、跨场景的协同提供了可能，未来需进一步打破数据壁垒与业务边界 ，构建覆盖产品
、服务、风控等全环节的协同生态
。

　　在技术赋能层面
，杨涛强调数智化的核心作用在于 “降本增效 ” 与 “精准适配
”。金融行业本质是信息处理行业，AI 、大数据等新技术的应用的可大幅降低服务成本 ，扩大服务范围
，同时破解信息不对称难题 。更重要的是，技术能推动财富管理供给与需求的精准匹配 ，改变过去供给侧单向创新的模式
，实现 “合适的产品通过合适的方式匹配给合适的客户”，进而增强客户与产品的长期耐心 ，提升行业可持续性。

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