中国移动跨界卖保险？上海、山东等地营业厅已上新

电信运营商也要跨界卖保险？

近日，“移动医保保”“移动家保保 ”等保险产品宣传图在社交平台流传 ，引发市场广泛关注 。

1月22日
，《国际金融报》记者致电中国移动官方 *** 、走访上海多家营业厅了解到，中国移动已在上海 、山东等地推出“移动医保保
”“移动家保保”等保险产品
。

王莹/摄

在业内人士看来 ，运营商将业务触角延伸至保险领域
，主要是为了应对传统通信市场饱和，开辟第二增长曲线 ，实现业务多元化。一方面，对公司而言
，这能利用庞大的用户基础和线下渠道变现，推动向“生态运营商 ”转型；另一方面 ，对消费者来说
，运营商渠道提供了更便捷
、低门槛的保险服务，尤其惠及下沉市场 。

两款保险产品上架

在中国移动上海潍坊路营业厅内 ，记者注意到
，“移动医保保
”“移动家保保”两款产品的宣传展板已摆放在大厅醒目位置
。工作人员介绍称，产品上线以来 ，已陆续有市民到店咨询详情。

记者了解到
，“移动医保保 ”由中国移动旗下中移（深圳）保险经纪有限公司（下称“中移保险经纪”）提供经纪服务，涉及权益包括门诊医疗保障服务（保额1000元/年）、一般住院医疗保障服务（保额30万元/年） 、重大疾病住院保障服务（保额60万元+1000元津贴/年） ，由平安产险北京分公司承保；综合意外保障服务（保额20.6万元/年）
，由大家财险深圳分公司承保 。

资费方面，“移动医保保
”分为四个价格档位 ，原价699元/年；60岁及以上老年人
、全球通客户分别享有不同优惠政策，银发客户和全球通银卡及普卡客户499元/年
，全球通金卡客户299元/年，全球通钻石卡、白金卡客户199元/年。

“移动家保保”则类似一款家财险产品 ，服务范围包括安全管家 、健康权益、家庭上门服务
、防电信 *** 诈骗保障服务、综合意外保障服务 、家庭财产保障服务等
，更高保障134.2万元
。据 *** 人员介绍，“移动家保保 ”也按照用户卡等级分为六档价位 ，分别是0元/年
、69元/年、99元/年 、139元/年
、169元/年、199元/年。

“运营商跨界卖保险的核心逻辑
，是依托自身核心优势挖掘存量价值 、拓展服务生态 。
”苏商银行特约研究员付一夫在接受记者采访时指出，从行业趋势看 ，通信主业增长放缓
，运营商亟需寻找新的利润增长点，而保险作为高频刚需的金融服务 ，与通信场景天然契合
，成为生态延伸的重要方向
。此举可盘活运营商亿级用户基础与线下网点资源，将流量转化为实实在在的收入 ，同时通过增值服务增强用户黏性，提升营业厅等渠道的经营效率。

对消费者而言
，付一夫表示，运营商的渠道优势能破解传统保险“最后一公里”触达难题 ，尤其下沉市场可通过高频通信场景接触普惠型保险产品
，投保门槛更低
、流程更便捷 。此外，“通信+保险 ”的场景融合模式 ，能让保险嵌入日常生活
，帮助消费者培养保险意识，获得更贴合需求的保障服务 ，推动保险普惠化发展
。

*** 智库高级研究员余丰慧也向记者指出
，运营商涉足保险领域主要是为了拓展业务范围、增加收入来源，并利用其庞大的用户基础和数据资源实现增值服务。这不仅能深化与现有客户的关系 ，还能通过交叉销售提升客户的生命周期价值 。

“由电信运营商提供的保险产品
，可以让消费者更便捷地获得保障服务，特别是结合了家庭财产 、医疗健康等多方面的综合保险方案 ，能够更好地满足现代家庭的多样化需求
。
”余丰慧补充道，借助运营商的技术优势
，还可以享受更加个性化
、智能化的风险评估和管理服务。

三大运营商布局分化

事实上，中国移动在保险领域早有布局 。2017年6月 ，招商仁和人寿获批开业
，由招商局集团、中国移动 、中国航信三大央企联合多家企业共同发起设立
。目前，中国移动持有招商仁和人寿13.20亿股 ，持股占比20%
，位列第二大股东。

与此同时，中国移动还拥有保险经纪牌照 。据中移保险经纪官网 ，该公司成立于2001年9月
，是中国境内最早的保险经纪人之一，注册地在深圳。从股权结构来看 ，中国移动全资子公司中移动金融科技有限公司出资5000万元
，占比50%
。

中国联通虽未直接持有保险相关牌照，但先后与多家头部险企开展了战略合作。例如 ，2017年8月，中国联通(600050)公布混改方案
，中国人寿(601628)作为单一出资金额更大的机构投资者，以217亿元认购中国联通超10%的股权；同年12月 ，中国联通与友邦中国签署战略合作协议
，在基础通信服务、互联网保险
、大数据应用等领域全面深化合作 。

与中国移动、中国联通不同，中国电信则在收缩保险版图
。2024年11月起 ，中国电信旗下天翼支付科技有限公司多次公开挂牌 *** 甜橙保险 *** 有限公司（下称“甜橙保险 *** ”）100%股权
， *** 底价从7770万元降至6993万元，却始终未能寻得接盘者。2025年11月 ，甜橙保险 *** 发布公告
，宣布因公司战略调整，于12月1日停止保险 *** 相关业务 ，不再进行新单销售；同月
，甜橙保险 *** 宣布决议解散并启动注销程序 。

“运营商布局差异的背后，源于战略定位 、资源投入和主业协同度的不同
。 ”对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格向记者指出 ，中国移动采取深度绑定模式，将保险与通信服务紧密结合
，符合政策导向；而中国电信的 *** 模式协同性较弱，盈利基础有限。在政策收紧的情况下 ，中国电信选择收缩以聚焦主业
，而中国移动则持续投入，构建“通信+保险
”生态 。

尽管三大运营商布局路径不同 ，但整体而言
，运营商跨界切入保险渠道之争，仍面临诸多共性难点
。

付一夫分析称 ，一是专业能力短板
，保险产品设计
、风险定价、理赔服务等核心环节并非其强项，现有团队难以应对复杂的保险业务需求；二是盈利模式模糊 ，当前多以代销小额短期险为主
，佣金有限且服务成本高，缺乏长期可持续的盈利路径；三是合规与体验风险 ，用户数据使用需严守监管要求，且“运营商获客+险企理赔”的模式易出现流程脱节
，影响消费者体验。

要想真正将保险业务打造成第二增长曲线，付一夫认为 ，需从以下三方面突破：首先
，明确“科技+渠道 ”定位，不涉足核心承保环节 ，而是与险企深度合作开发场景化产品；其次
，发挥数据与技术优势，赋能保险风控与精准营销 ，实现“通信数据+保险服务
”的深度耦合；最后
，完善服务体系，组建专业团队或优化理赔对接流程 ，同时严守合规底线
，避免销售误导，通过优质服务建立用户信任 ，从渠道代销转向生态共建 。

余丰慧也表示，运营商需专注于构建强大的数据分析能力
，以精准定位客户需求并开发出具有竞争力的产品
。同时，应加强与传统保险公司的合作 ，学习借鉴其在风险管理 、客户服务等方面的经验
，并通过持续的技术创新提高运营效率和服务体验。此外，注重培养一支既懂保险又了解通信行业的专业团队也至关重要 。

记者 王莹